مجلة بحوث الاقتصاد والمناجمنت
Volume 7, Numéro 1, Pages 230-244
2026-07-09
أثر الرقمنة على الشمول المالي: تحليل استراتيجي للتجارب الدولية والنماذج العربية الناجحة
الكاتب : بدروني عيسى . غربي حمزة .
الملخص
ملخص: يهدف البحث إلى إبراز دور التحول الرقمي في تعزيز الشمول المالي عبر الانتقال من الأنظمة التقليدية إلى حلول مبتكرة مثل الذكاء الاصطناعي والمحافظ الإلكترونية، مما يسهل وصول الفئات المهمشة للخدمات المالية بمرونة وتكلفة أقل. يستعرض البحث نماذج دولية وعربية ناجحة مثل M-Pesa وInstaPay وCliQ، مؤكدا على الارتباط الطردي بين الرقمنة والنمو الاقتصادي وتقليص الفقر. ورغم هذه المزايا، تبرز تحديات مثل الفجوة الرقمية وضعف الثقافة المالية. ويخلص البحث إلى أن استدامة الشمول المالي تتطلب استثمارات قوية في البنية التحتية، وتحديث التشريعات، مع ضرورة الموازنة بين الابتكار والأمن السيبراني لضمان حماية المستهلك. Abstract: This research aims to highlight the role of digital transformation in fostering financial inclusion by transitioning from traditional systems to innovative solutions such as Artificial Intelligence (AI) and e-wallets. These technologies facilitate access to financial services for marginalized groups with greater flexibility and at a lower cost. The study reviews successful international and Arab models, including M-Pesa, InstaPay, and CliQ, emphasizing the positive correlation between digitalization, economic growth, and poverty reduction. Despite these advantages, challenges such as the digital divide and low levels of digital financial literacy persist. The research concludes that sustainable financial inclusion requires robust infrastructure investment and modernized regulatory frameworks. It further stresses the necessity of balancing innovation with cybersecurity to ensure consumer protection.
الكلمات المفتاحية
الشمول المالي، التحول الرقمي، التكنولوجيا المالية، الهوية الرقمية، الأمن السيبراني ; Financial Inclusion, Digital Transformation, FinTech, Digital Identity, Cyber Security.
مقالات مماثلة
صخري عبد الوهاب
.
ص 259-282.
حمو فرحات
.
ص 135-152.
الباحث منصور البحري
.
الدكتورة بدرية الهدابي
.
الدكتور احمد عبداللطيف
.
الدكتور علي اليعربي
.
ص 205-233.
قاسي يسمينة
.
مزيان توفيق
.
ص 597-608.
بهلولي مراد
.
أعمر سعيد سعيد
.
ص 267-290.
