التكامل الاقتصادي
Volume 13, Numéro 3, Pages 553-573
2025-09-30
قياس الكفاءة التقنية للبنوك التجارية والإسلامية باستخدام تحليل مغلف البيانات وعلاقتها بالشمول المالي -دراسة عينة في السوق الماليزي-
الكاتب : بولعراوي فاطمة الزهراء . إبراهيم سالم ياسمينة .
الملخص
تهدف الدراسة إلى تحليل الكفاءة التقنية للبنوك التجارية والإسلامية في ماليزيا، حيث تم استخدام تحليل مغلف البيانات بنموذجه الأساسي معتمدين على منهج الوساطة لتحديد مدخلات ومخرجات العينة، أي أنّ البنوك التجارية والإسلامية تقوم بتحويل الأموال بين المودعين والمقترضين لتحقيق الأرباح، ليتمّ بعد ذلك تحليل علاقة الكفاءة التقنية بالشمول المالي. توصّلت الدراسة إلى أنّ معظم البنوك الكفؤة في العينة هي بنوك إسلامية، التي استطاعت الصمود خلال جائحة كورونا بسبب مرونة هيكلها وحسن استخدامها لمواردها ومخرجاتها وهو ما سرّع شمولها المالي، بينما البنوك التجارية كانت غير كفؤة بسبب عدم استغلالها لمواردها بطريقة مثلى، وحجمها الكبير، الذي كبّدها تكاليف إضافية، رغم سرعة تحولها الرقمي ما شكّل تباطؤ شمولها المالي من خلال ارتفاع أسعار خدماتها. العلاقة بين الكفاءة التقنية والشمول المالي هي علاقة تبادلية تحكمها الظروف البيئية المحيطة، لذا فتحسين كفاءة القطاع المصرفي الماليزي يوفّر فهما أعمق لأداء البنوك ودعم الاستراتيجيات الهادفة يؤدّي إلى تعزيز قدرته على مواجهة التحديات في ظل البيئة المالية المتغيرة. This study aims analyzes the technical efficiency of commercial and Islamic banks in Malaysia using the basic Data Envelopment Analysis (DEA) model under the intermediation approach, where banks are viewed as intermediaries channeling funds between depositors and borrowers to generate profits. The study also examines the relationship between technical efficiency and financial inclusion. Findings indicate that Islamic banks were generally more efficient, particularly during the COVID-19 pandemic, due to their flexible structures and effective resource utilization, which contributed to faster progress in financial inclusion. In contrast, commercial banks were found to be less efficient, mainly because of suboptimal resource use and their larger size, which led to higher operational costs. Despite their rapid digital transformation, this often resulted in increased service costs, slowing down financial inclusion. The study concludes that the relationship between technical efficiency and financial inclusion is reciprocal and context-dependent. Enhancing banking sector efficiency is crucial for improving performance and supporting strategies to adapt to a changing financial environment.
الكلمات المفتاحية
الكفاءة التقنية ; تحليل مغلف البيانات (DEA) ; البنك ; الشمول المالي ; ماليزيا ; : Technical efficiency ; Data Envelopment Analysis ; Bank ; Financial Inclusion ; Malaysian
مقالات مماثلة
صيفي فوزي
.
ص 292-311.
فتيحة بلجيلالي
.
ص 47-79.
Beldjilali Fatiha
.
ص 507-527.
