أبعاد إقتصادية
Volume 16, Numéro 1, Pages 633-653
2026-06-30

دور التكنولوجيا المالية في تعزيز الشمول المالي في الجزائر: دراسة قياسية باستخدام نموذج Toda–yamamoto Var



الكاتب : حلايلي نريمان . مدروس نادية .

الملخص

يهدف هذا البحث إلى دراسة دور التكنولوجيا المالية في تعزيز الشمول المالي في الجزائر خلال الفترة 2004-2023، في ظل التحولات الرقمية المتسارعة التي يعرفها القطاع المالي، وتتمثل إشكالية الدراسة في مدى قدرة مؤشرات التكنولوجيا المالية، ممثلة في خدمات الكمبيوتر والاتصالات وانتشار الإنترنت على تفسير وتحسين مستويات الشمول المالي، مع افتراض وجود علاقة سببية إيجابية بينهما، وللإجابة عن الإشكالية، تم اعتماد منهجية تحليلية كمية من خلال تطبيق نموذج TODA YAMAMOTO VAR ، أظهرت النتائج وجود تأثير سببي قوي للتكنولوجيا المالية على الودائع تحت الطلب، وسببية مباشرة من الإنترنت نحو عدد المقترضين، بينما لم ييتم تسجيل أي تأثير على عدد فروع البنوك. وتؤكد النتائج الدور المحوري للتحول الرقمي في تعزيز جوانب متعددة من الشمول المالي في الجزائر. This study examines the role of financial technology in enhancing financial inclusion in Algeria over the period 2004–2023, considering the rapid digital transformation affecting the financial sector. The research problem focuses on assessing whether financial technology indicators-namely computer and communication services and internet penetration-can explain and improve financial inclusion levels. The study assumes a positive causal relationship between the two dimensions. To address this question, a quantitative analytical approach was employed using the TODA–YAMAMOTO VAR model. The findings reveal a strong causal impact of financial technology on demand deposits, as well as a direct causal relationship from internet penetration to the number of borrowers, while no significant effect was detected on the number of bank branches. Overall, the results highlight the crucial role of digital transformation in advancing financial inclusion in Algeria.

الكلمات المفتاحية

التكنولوجيا المالية، الشمول المالي، نموذج TODA YAMAMOTO VAR، الجزائر ; Financial technology, Financial inclusion, TODA–YAMAMOTO VAR model, Algeria.

مقالات مماثلة

تعزيز ثقافة التكنولوجيا المالية للقطاع المالي غير المصرفي كمسعى لتحقيق الشمول المالي -عرض تجربة مصر كنموذج من خلال قانون رقم 05 لسنة 2022 المتعلق بتنظيم وتنمية إستخدام التكنولوجيا المالية في الأنشطة المالية غير المصرفية

محيوت نسيمة . 
ص 149-166.

دراسة علاقة المسؤولية الاجتماعية للشركات المصرية بالنمو الاقتصادي للفترة 2007-2020 باستخدام مقاربة Toda And Yamamoto Study Of The Relationship Of Egyptian Corporate Social Responsibility To Economic Growth 2007-2020 Using The Toda And Yamamoto Approach

بابكر محمد .  بن عبد الفتاح دحمان . 
ص 160-172.

دور التكنولوجيا المالية في تحقيق الشمول المالي وجذب العملاء، قراءة في مؤشرات الشمول المالي العالمية

قلمام سعدة .  مزيان محمد توفيق . 
ص 356-380.

بناء المحفظة الاستثمارية المثلى باستخدام نموذج (var) دراسة تطبيقية في سوق عمان للأوراق المالية Building The Optimal Investment Portfolio Usine The (var) Model An Applied Study In The Amman Stock Exchange

سامي جبار زينل وسام .  شويش عبد الحميد عبد العزيز . 
ص 89-109.

التكنولوجيا المالية كمحرك لتعزيز الشمول المالي في الجزائر "دراسة تجريبية باستخدام نموذج Pls-sem" Fintech As A Driver For Promoting Financial Inclusion In Algeria “an Empirical Study Using The Pls-sem Model”

عويسي أمين .  معتوق جمال . 
ص 886-908.

Formats de citation