مجلة التنويع الاقتصادي
Volume 7, Numéro 1, Pages 54-68
2026-06-30
من الممول إلى الشريك: دور البنوك الإسلامية في احتضان ريادة الأعمال
الكاتب : بوزيان أبوبكر . شافي محمد عبد الباسط . عاصي عبد القادر .
الملخص
ملخص: تناولت هذه الدراسة دور البنوك الإسلامية في دعم واحتضان المؤسسات الناشئة من خلال التحول من نموذج التمويل التقليدي إلى نموذج الشراكة الاستراتيجية. أظهرت الدراسة أن 47% من المؤسسات الناشئة فشلت عام 2022 بسبب نقص التمويل، مما يبرز أهمية البحث عن بدائل تمويلية مبتكرة. تتميز البنوك الإسلامية بفلسفتها القائمة على المشاركة في الربح والخسارة من خلال صيغ كالمضاربة والمشاركة والمرابحة، والتي تتوافق مع طبيعة المشاريع الريادية. تناولت الدراسة ثلاثة محاور رئيسية: الأول يوضح الفرق بين نموذج الممول التقليدي ونموذج الشريك الإسلامي، والثاني يستعرض الآليات والصيغ التمويلية المناسبة لكل مرحلة من مراحل نمو المؤسسة الناشئة، والثالث يحلل التحديات والفرص المستقبلية. خلصت الدراسة إلى أن البنوك الإسلامية تمتلك إمكانيات كبيرة لدعم ريادة الأعمال، لكنها تواجه تحديات تشمل محدودية المنتجات المتخصصة، ارتفاع تكلفة المخاطر، والقيود التنظيمية. وقدمت الدراسة توصيات تشمل تطوير منتجات مبتكرة، بناء القدرات، تعزيز الشراكات، وإصلاح الإطار التنظيمي. Abstract: This study examined the role of Islamic banks in supporting and nurturing startups through a transformation from the traditional financing model to a strategic partnership model. The study revealed that 47% of startups failed in 2022 due to lack of financing, highlighting the importance of seeking innovative financing alternatives. Islamic banks are distinguished by their philosophy based on profit and loss sharing through instruments such as Mudarabah, Musharakah, and Murabahah, which align with the nature of entrepreneurial ventures. The study covered three main axes: the first clarifies the difference between the traditional financier model and the Islamic partner model, the second reviews the financing mechanisms and instruments suitable for each stage of startup growth, and the third analyzes future challenges and opportunities. The study concluded that Islamic banks possess significant potential to support entrepreneurship, but face challenges including limited specialized products, high risk costs, and regulatory constraints. The study provided recommendations including developing innovative products, capacity building, strengthening partnerships, and reforming the regulatory framework.
الكلمات المفتاحية
البنوك الإسلامية ; المؤسسات الناشئة ; ريادة الأعمال ; التمويل الإسلامي ; المضاربة ; المشاركة ; رأس المال الجريء ; Islamic banks ; startups ; entrepreneurship ; Islamic finance ; Mudarabah ; Musharakah ; venture capital
مقالات مماثلة
عرقوب خديجة
.
ص 741-760.
خلوفي سفيان
.
شريط كمال
.
ص 39-57.
لعجالي سناء
.
ص 283-298.
سلامي منيرة
.
بن السايح يسرى
.
تابعي مروة
.
ص 57-78.
سراي أم السعد
.
بن ثامر كلتوم
.
ص 110-130.
