Revue Les Cahiers du POIDEX
Volume 15, Numéro 1, Pages 120-144
2026-06-03

الشمول المالي الرقمي كآلية لاحتواء اقتصاد الظل في الجزائر في ظل تحديات العتبة الرقمية- دراسة ميدانية تحليلية Digital Financial Inclusion As A Mechanism For Containing The Shadow Economy In Algeria Under Digital Threshold Challenges: An Analytical Field Study



الكاتب : يخلف عبدالله .

الملخص

Abstract: This study analyzes the state of digital financial inclusion in Algeria amid rapid global digital transformation. The government has introduced structural reforms, including the 2023 Money and Credit Law and the expansion of electronic payments, to promote a modern digital economy. Despite these efforts, a paradox persists, as improved digitalization coincides with the dominance of cash outside formal channels. The study adopts a multidimensional analytical approach to examine the determinants of digital financial inclusion and its effects on liquidity behavior and the informal economy. The results indicate that digital financial inclusion remains limited due to ongoing structural and institutional barriers. These constraints hinder a meaningful structural shift in the behavior of economic agents. ملخص: تتناول هذه الدراسة واقع الشمول المالي الرقمي في الجزائر في ظل التحولات الرقمية المتسارعة التي يشهدها الاقتصاد العالمي، حيث باشرت الدولة إصلاحات هيكلية تمثلت في إصدار قانون النقد والقرض الجزائري 2023 وتعميم وسائل الدفع الإلكتروني، بهدف الانتقال نحو اقتصاد رقمي حديث، غير أن هذا المسار يواجه مفارقة واضحة، إذ يتزامن تحسن مؤشرات الرقمنة مع استمرار هيمنة السيولة النقدية خارج القنوات الرسمية، تعتمد الدراسة مقاربة تحليلية متعددة الأبعاد لفحص محددات تبني الشمول المالي الرقمي وتأثيره على سلوكيات السيولة والاقتصاد غير الرسمي، وتُظهر النتائج أن مستوى الشمول المالي الرقمي لا يزال محدودًا، بسبب استمرار العوائق البنيوية والمؤسساتية، مما يعيق تحقيق تحول هيكلي في سلوك الفاعلين الاقتصاديين.

الكلمات المفتاحية

Digital Financial Inclusion ; Shadow Economy ; Digital Transformation ; Digital Threshold ; Algeria ; الشمول المالي الرقمي ; اقتصاد الظل ; التحول الرقمي ; العتبة الرقمية ; الجزائر

مقالات مماثلة

دور الخدمات المالية الرقمية في تحقيق الشمول المالي الرقمي –دراسة ميدانية The Role Of Digital Financial Services In Achieving Digital Financial Inclusion - A Field Study

نورالدين سعيد .  زمولي زبير . 
ص 42-58.

تقييم الشمول المالي في الجزائر من منظور العدالة في التوزيع وفقا لمؤشر الشمول المالي لسنة 2017 مع الإشارة إلى الدول العربية Evaluating Financial Inclusion In Algeria From The Perspective Of Fairness In Distribution, According To The Financial Inclusion Index For The Year 2017 With Reference To The Arab Countries

نعيمي رشيد .  بن ساسي عبد الحفيظ . 
ص 369-388.

رقمنة القطاع المالي كآلية لتعزيز الكفاءة والشفافية لتحقيق الشمول المالي- دراسة حالة الجزائر للفترة 2020-2024digitalization Of The Financial Sector As A Mechanism To Enhance Efficiency, Transparency, And Financial Inclusion - Case Study Of Algeria For - The Period 2020-2024

سالمي عبد الوهاب .  حرشاو عبد اللطيف . 
ص 198-216.

تطبيقات الذكاء الاصطناعي في المؤسسات المالية كمدخل لتفعيل الشمول المالي الرقمي - دراسة تحليلة لتجارب دولية في مجال رقمنة البنوك - Artificial Intelligence Applications In Financial Institutions As An Entrance To Activate Digital Financial Inclusion Analytical Study Of International Experiences In The Field Of Banking Digitization

بن عزة هشام .  دلال العابدي . 
ص 202-216.

The Impact Of Financial Technology On Financial Inclusion And The Development Of Banking Services In Algeria."an Empirical Study To Analyze The Relationship Between Financial Technology, Financial Inclusion, And The Development Of Banking Services In Algeria."

Khettab Fatima Zahra .  Gherbi Nacer Salah Eddine . 
pages 115-132.

Formats de citation