مجلة الإدارة والتنمية للبحوث والدراسات
Volume 14, Numéro 2, Pages 815-835
2025-12-01
المستشار المالي الآلي كاتجاه حديث في إدارة الثروات Robo-advisor As A New Trend In Wealth Management
الكاتب : عويسي أمين . مومني إسماعيل .
الملخص
تهدف هذه الدراسة إلى تحليل الدور التحويلي للمستشار المالي الآلي في المشهد المالي العالمي، خاصة في ظل الثورة الصناعية الرابعة، حيث تعتمد هذه الأنظمة على الذكاء الاصطناعي والخوارزميات لتقديم استشارات مالية فعّالة وقليلة التكلفة وقابلة للتوسع. تستعرض الدراسة تطور المستشارين الماليين الآليين ونمو سوقهم، إذ ارتفعت قيمة السوق من 6.61 مليار دولار عام 2023 إلى 8.47 مليار دولار عام 2024، مع توقعات بوصوله إلى 92.2 مليار دولار بحلول 2033، بمعدل نمو سنوي مركب يتراوح بين 24% و30%. يسيطر النموذج الهجين الذي يجمع بين العنصر البشري والخوارزميات على 63.8% من الإيرادات العالمية، مع تصدر أمريكا الشمالية السوق بنسبة 28.9%، وظهور آسيا والمحيط الهادئ كأسرع المناطق نمواً بفضل انتشار الهواتف الذكية والشمول المالي. تعتمد الدراسة منهجية تجمع بين التحليل الكمي والنوعي، وتناقش التحديات مثل الغموض التنظيمي وشفافية الخوارزميات والحاجة إلى تخصيص الخدمات. توصي الدراسة بتعزيز الأطر التنظيمية والأخلاقية، وتطوير أنظمة ذكاء اصطناعي أكثر تكيفاً مع احتياجات المستثمرين، والتوسع في الأسواق الناشئة لدعم دور المستشارين الماليين الآليين في إدارة الثروات الحديثة. This study analyzes the transformative impact of robo-advisors on the global financial sector, especially in the era of Industry 4.0. Robo-advisors utilize AI and algorithmic automation to provide cost-effective, scalable, and accessible financial advisory services, democratizing wealth management and meeting diverse investor needs. The research highlights significant market growth, with the robo-advisor market rising from $6.61 billion in 2023 to $8.47 billion in 2024, and projected to reach $92.2 billion by 2033 at a CAGR of 24–30%. Hybrid robo-advisors, which blend human expertise with algorithms, accounted for 63.8% of global revenues in 2023. North America leads adoption with a 28.9% market share, while Asia-Pacific is the fastest-growing region due to increased smartphone use and financial inclusion. The study uses both quantitative and qualitative methods, examining user behavior and ethical concerns. Key challenges include regulatory uncertainty, algorithmic transparency, and the need for advanced personalization. Recommendations include strengthening regulatory and ethical frameworks, developing adaptive AI systems, and expanding into emerging markets to enhance the role of robo-advisors in modern wealth management.
الكلمات المفتاحية
المستشار الآلي المالي ; الذكاء الاصطناعي ; إدارة الثروات ; Financial Robo-Advisor ; Artificial Intelligence (AI) ; Wealth Management
مقالات مماثلة
جاري فاتح
.
شلال زهير
.
بن طالبي فريد
.
ص 193-202.
عبدالسلام وليد
.
ص 80-92.
