المجلة الجزائرية للسياسة والأمن
Volume 5, Numéro 1, Pages 203-218
2026-07-07
الجرائم المالية الرقمية: غسل الأموال عبر العملات المشفرة وبطاقات الدفع الإلكتروني Digital Financial Crimes: Money Laundering Through Cryptocurrencies And Electronic Payment Cards
الكاتب : حناش يمينة .
الملخص
تستكشف هذه الورقة البحثية ظاهرة غسل الأموال في البيئات المالية الرقمية، مع التركيز على آليتين متسارعتي النمو: العملات المشفرة وبطاقات الدفع الإلكتروني. واعتمد البحث منهجا وصفيا تحليليا لاستقصاء الثغرات التقنية والقانونية التي تتيح استغلال المنصات الرقمية في تبييض العائدات غير المشروعة. وتخلص الدراسة إلى أن اللامركزية التقنية، وسرعة التحويلات العابرة للحدود، وتعدد قنوات الدفع الإلكتروني، تضعف فعالية آليات المراقبة التقليدية، مما يستدعي تحديث الأطر التنظيمية، وتبني حلول تحليلية قائمة على الذكاء الاصطناعي وسلاسل الكتل، وتعزيز التعاون المؤسسي العابر للحدود، بما يرسخ منظومة رقابية استباقية قادرة على مواكبة التطور المالي الرقمي وضبط تدفقات الأموال غير المشروعة بفاعلية. This research paper explores the phenomenon of money laundering in digital financial environments, focusing on two rapidly expanding mechanisms: cryptocurrencies and electronic payment cards. Employing a descriptive-analytical approach, the study investigates the technical and regulatory vulnerabilities that enable digital platforms to be exploited for laundering illicit proceeds. The findings indicate that technical decentralization, the speed of cross-border transactions, and the proliferation of digital payment channels significantly weaken traditional monitoring mechanisms. Consequently, the study calls for modernizing regulatory frameworks, integrating AI- and blockchain-based analytical solutions, and strengthening cross-border institutional cooperation to establish a proactive regulatory system capable of adapting to digital financial innovations while effectively curbing illicit financial flows.
الكلمات المفتاحية
غسل الأموال الرقمي، العملات المشفرة، الامتثال الرقمي، بطاقات الدفع الإلكتروني، الأطر التنظيمية.
مقالات مماثلة
بن الصديق رمزي
.
مسعودي يوسف
.
ص 532-548.
Chibani Mokhtaria
.
pages 1263-1280.
Mokrane Ali
.
Ibeghouchene Saadia
.
pages 119-136.
