مجلة دراسات وأبحاث اقتصادية في الطاقات المتجددة
Volume 13, Numéro 1, Pages 01-29
2026-06-10
أثر الشمول المالي على ربحية القطاع المصرفي – دراسة حالة الجزائر خلال الفترة (2009- 2023)
الكاتب : بالعبيدي عايدة عبير .
الملخص
يعتبر الشمول المالي ركيزة أساسية في الاستراتيجيات الاقتصادية المعاصرة، إذ أضحى ضرورة اقتصادية لتعزيز كفاءة الأنظمة المالية و المصرفية، في هذا الصدد تهدف هذه الدراسة إلى ابراز أثر وصول الخدمات المالية إلى كافة أفراد المجتمع واستخدامها على ربحية القطاع المصرفي الجزائري خلال الفترة (2009 – 2023)، وذلك بالاعتماد على نموذج الانحدار الخطي المتعدد، من خلال فحص أثر أربع مؤشرات للشمول المالي في الجزائر كمتغيرات مستقلة على أربع مؤشرات لربحية القطاع المصرفي الجزائري كمتغيرات تابعة. توصلت الدراسة إلى أن الشمول المالي له أثر معنوي إيجابي و سلبي على ربحية القطاع المصرفي الجزائري من خلال كل من مؤشر عدد ماكينات الصراف الآلي لكل 100 ألف بالغ (NATMs) و مؤشر عدد المقترضين لكل 1000 بالغ (NOB)، كما أثبتت الدراسة أيضا على عدم وجود أي أثر معنوي على مؤشر نسبة التكاليف خارج الفوائد/ الدخل الإجمالي (NIE/GI)، وتكمن قيمة الدراسة في تحديد معوقات الربحية القطاع من خلال كشف العلاقة بين تكاليف الشمول المالي والعوائد المحققة. Financial inclusion is a cornerstone of contemporary economic strategies, having become an economic necessity for enhancing the efficiency of financial and banking systems. In this regard, this study aims to highlight the impact of access to and use of financial services by all members of society on the profitability of the Algerian banking sector during the period (2009-2023), basing on a multiple linear regression model, by examining the impact of four financial inclusion indicators in Algeria as independent variables on four indicators of the Algerian banking sector's profitability as dependent variables. The study, found that financial inclusion has a significant positive and negative impact on the profitability of the Algerian banking sector, as measured by both the number of ATMs per 100,000 adults (NATMs) and the number of borrowers per 1,000 adults (NOB), the study also demonstrated no significant impact on Non-interest expenses/Gross Income (NIE/GI) ratio. The study's value lies in identifying obstacles to the sector's profitability by revealing the relationship between the costs of financial inclusion and the returns achieved.
الكلمات المفتاحية
الشمول المالي ; ربحية القطاع المصرفي ; العائد على حقوق الملكية (ROE) ; العائد على الأصول (ROA) ; نسبة هامش الربح إلى الدخل الإجمالي (IM/GI)
مقالات مماثلة
كردوسي أسماء
.
كردوسي مريم
.
ص 551-568.
قدور كريمة
.
شاشوة فضلون
.
ص 46-67.
قادري نهلة
.
ضيف ياسين
.
ص 115-130.
عيوش رتيبة
.
بن لحكل محمد أمين
.
ص 346-361.
