التأصيل الفقهي والفني للتأمين التكافلي المرسوم التنفيذي 21-81 أنموذجا

قلواز, أمحمد; دايم, عبد الحميد

مجلة البحوث العلمية والدراسات الإسلامية
Volume 17, Numéro 1, Pages 201-232
2025-03-31

التأصيل الفقهي والفني للتأمين التكافلي المرسوم التنفيذي 21-81 أنموذجا

الكاتب : قلواز أمحمد . دايم عبد الحميد .

الملخص

يطرح موضوع التأمين التكافلي كبديل للتأمين التقليدي، نظرا لارتباط التأمين بالحياة اليومية للأفراد في شتى المجالات كتأمين المركبات، لذا جاءت هذه الدراسة للنظر في مدى توافق قانون المرسوم التنفيذي 21-81 الخاص بالتأمين التكافلي مع أحكام الشريعة الإسلامية، خاصة المذهب المالكي، حيث تطرقت إلى مفهوم التأمين، التكافلي، النية، التبرع، الالتزام، كما تطرقت إلى مختلف العلاقة التعاقدية التي تنتظم تحت عقد التأمين التكافلي و تحليلها فنيا و تأصيليها فقهيا، و أهم النتائج التي خلصت إليها هذه الدراسة أن نية التبرع لا أثر لها في جواز التأمين التكافلي إن لم تكن الصورة العملية للتأمين التكافلي موافقة لأحكام الشريعة الإسلامية، كما أن صندوق المشتركين من الجانب التطبيقي مستقل عن الشركة و المشتركين، أما صيغ تسيير أعمال الصندوق و استثمار أمواله تتوافق مع الأحكام الفقهية، أما شبهتا الضمان و المنفعة فلا تتعلقان بالقرض الحسن بحكم عقد الإجارة الذي يربط الشركة بالصندوق، أما الفائض التأميني فهو من حق المشتركين تخريجا على هبة الثواب. The issue of Takaful insurance is raised as an alternative to traditional insurance, given the association of insurance with the daily lives of individuals in various fields such as vehicle insurance. Therefore, this study came to consider the extent to which Executive Decree Law 21-81 on Takaful insurance is compatible with the provisions of Islamic law, especially the Maliki school, as it addressed the concept of insurance, Takaful, intention, donation, and commitment. It also addressed the various contractual relationships that are regulated under the Takaful insurance contract and their technical analysis and jurisprudential foundations. The most important results reached by this study are that the intention to donate has no effect on the permissibility of Takaful insurance if the practical form of Takaful insurance is not in accordance with the provisions of Islamic law. Also, the subscribers’ fund is independent from the company and subscribers from the practical side. As for the formulas for managing the fund’s business and investing its funds, they are in accordance with the provisions of Islamic law. As for the two forms of guarantee and benefit, they are not related to the good loan by virtue of the lease contract that links the company to the fund. As for the insurance surplus, it is the right of subscribers, based on the gift of reward.