مجلة مينا للدراسات الإقتصادية
Volume 8, Numéro 1, Pages 39-53
2025-05-31
التحول الرقمي في صناعة التأمين: دور الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة و البلوكتشين في اعادة هندسة العمليات التأمينية
الكاتب : أحمد قوجيل .
الملخص
يشهد قطاع التأمين تحولاً جذرياً بفضل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والبلوكتشين والعقود الذكية، حيث يُحسن الذكاء الاصطناعي الاكتتاب بنسبة 80% ويكشف الاحتيال بنسبة 30%، بينما تعزز البيانات الضخمة تقييم المخاطر لتسعير مخصص ووقاية تنبؤية. يوفر البلوكتشين الشفافية في معالجة المطالبات، خاصة في التأمين الزراعي والسفر، رغم تحديات التوسع. دراسة حالة شركة ليموناد تُظهر كيف يعالج روبوت "جيم" المطالبات في ثوانٍ، محققاً تسويات أسرع بنسبة 60%، وموافقات آلية بنسبة 50% في تأمين الحيوانات، مع نمو 25% في 2024. في الأسواق العربية، تلبي هذه التقنيات التقلبات الاقتصادية والتمويل الإسلامي، لكنها تواجه قضايا الخصوصية والتحيز. بحلول 2030، ستحقق توفيراً بـ1.1 تريليون دولار. The insurance sector is undergoing a radical transformation driven by AI, big data, blockchain, and smart contracts. AI streamlines underwriting by 80% and enhances fraud detection by 30%, while big data improves risk assessment for personalized pricing and predictive prevention. Blockchain boosts transparency in claims processing, particularly in crop and travel insurance, despite scalability hurdles. Lemonade's case illustrates this: Its AI bot "Jim" settles claims in seconds, achieving 60% faster resolutions, 50% automated pet insurance approvals, and NPS over 75, driving 25% growth in 2024. In Arab markets, these technologies address economic volatility and Islamic finance needs, but ethical issues like privacy and bias remain. By 2030, they promise $1.1 trillion in savings.
الكلمات المفتاحية
الذكاء الاصطناعي، البيانات الضخمة، البلوكتشين Artificial Intelligence, Big Data, Blockchain, Smart Contracts
مقالات مماثلة
حافي جيلاني
.
بوشتة رحمونة
.
ص 334-342.
معـــامير سفيــــان
.
ص 716-731.
محمد حسن بشير حسن
.
ص 115-138.
عراس أمنة
.
ص 507-522.
محجوبي هناء
.
خامرة بوعمامة
.
ص 281-291.
