أثر رقمنة القطاع المصرفي على تحقيق الشمول المالي في الجزائر

سيساوي, طارق; حناش, الياس; عليوة, علي

مجلة نماء للإقتصاد والتجارة
Volume 10, Numéro 1, Pages 275-291
2026-06-30

أثر رقمنة القطاع المصرفي على تحقيق الشمول المالي في الجزائر

الكاتب : سيساوي طارق . حناش الياس . عليوة علي .

الملخص

ملخص: هدفت هذه الدراسة الى قياس أثر رقمنة القطاع المصرفي على تحقيق الشمول المالي في الجزائر، مستخدمين في ذلك مؤشرات استخدام الانترنت والدفع عبر الانترنت على عدد ماكينات الصراف الالي في الجزائر للفترة 2016-2024، باستخدام نموذج الانحدار الذاتي VAR، ولقد توصلت الدراسة الى ان زيادة مؤشر استخدام الانترنت يؤثر إيجابا على عدد ماكينات الصراف الالي نتيجة توسع البنوك في تطوير بتيتها الرقمية والهجينة، تتجه هذه الأخير الى التراجع نتيجة نضج الوعي الرقمي وتفضيل الافراد المعاملات الرقمية، اما الدفع عبر الأنترنت فله تأثير سلبي على عدد ماكينات الصراف الالي، حيث ان زيادة عدد عمليات الدفع عبر الأنترنت له ثر مباشرة على مردودية هذه الأخير الشيء الذي يدفع بالبنوك على التوجه للاستثمار في التقنيات الرقمية. Abstract: This study aims to measure the impact of banking sector digitalization on the achievement of financial inclusion in Algeria. It employs indicators of internet usage and online payment activity in relation to the number of automated teller machines (ATMs) in Algeria over the period 2016–2024. The analysis is conducted using a Vector Autoregression (VAR) model. The findings indicate that an increase in internet usage has a positive effect on the number of ATMs, reflecting banks’ expansion in developing their digital and hybrid infrastructures. However, this effect tends to diminish over time due to the maturation of digital awareness and individuals’ growing preference for digital transactions. In contrast, online payment activity exerts a negative effect on the number of ATMs, as the increase in online payment transactions directly reduces the profitability of ATMs, thereby encouraging banks to shift their investments toward digital technologies.