مجلة قبس للدراسات الإنسانية والاجتماعية
Volume 10, Numéro 1, Pages 1578-1601
2026-06-08

Know Your Customer (kyc) And Foreign Exchange Governance: A Case Study Of Algeria's Tourist Allowance



Authors : Saidi Yahia . Aggoun Dhirar .

Abstract

Abstract: This study examines the application of Know Your Customer (KYC) requirements in Algeria’s foreign exchange control system, focusing on the tourist allowance that remained €106 from 1997 until its increase to €750 in July 2025. Based on regulatory texts and central bank documents (2015–2025), it assesses alignment with FATF Recommendations 10 and 22. The findings reveal a gap between strong formal AML/CFT rules and weak operational implementation due to fragmented data systems, limited inter-agency coordination, and manual verification. Strict KYC procedures have also restricted access to official foreign exchange channels for low-risk individuals, encouraging reliance on informal markets. The study highlights the challenge for emerging economies of balancing FATF compliance with equitable financial access. ملخص: تتناول هذه الدراسة تطبيق متطلبات "اعرف عميلك" (KYC) في نظام مراقبة الصرف الأجنبي في الجزائر، مع التركيز على بدل السياحة الذي ظل ثابتًا عند 106 يورو من عام 1997 حتى رفعه إلى 750 يورو في يوليو 2025. وبالاستناد إلى النصوص التنظيمية ووثائق البنك المركزي (2015-2025)، تقيّم الدراسة مدى توافقها مع توصيتي مجموعة العمل المالي (FATF) رقم 10 و22. وتُظهر النتائج وجود فجوة بين قواعد مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب الرسمية القوية وضعف التنفيذ العملي نتيجة لتشتت أنظمة البيانات، ومحدودية التنسيق بين الوكالات، والتحقق اليدوي. كما أن إجراءات "اعرف عميلك" الصارمة قد قيّدت وصول الأفراد ذوي المخاطر المنخفضة إلى قنوات الصرف الأجنبي الرسمية، مما شجع على الاعتماد على الأسواق غير الرسمية. وتُسلط الدراسة الضوء على التحدي الذي يواجه الاقتصادات الناشئة في تحقيق التوازن بين الامتثال لتوصيات مجموعة العمل المالي (FATF) وضمان الوصول العادل إلى الخدمات المالية.

Keywords

اعرف عميلك (KYC)، مكافحة غسيل الأموال (AML)، ضوابط الصرف الأجنبي، النهج القائم على المخاطر (RBA)، مجموعة العمل المالي (FATF)، الجزائر. ; Keywords: Know Your Customer (KYC), anti-money laundering (AML), foreign exchange controls, risk-based approach (RBA), Financial Action Task Force (FATF), Algeria.

Les articles similaires

“keep Your Friends Close But Your Enemies Closer”: The Ambivalent Portrayal Of The American Mafia In The Godfather Part Ii (francis Ford Coppola, 1974)

Chouana Khaled . 
pages 707-724.

دراسة تحليلية لمعرفة واقع جودة الخدمات البنكية من وجهة نظر الزبون –دراسة حالة بنك الفلاحة والتنمية الريفية وكالة أم البواقي- An Analytical Study To Know The Reality Of The Quality Of Banking Services From Customer’s View - Study In Agricultural And Rural Development Bank- Oum El Bouaghi Agency-

عسول محمد الأمين . 
ص 436-455.

The Digital Economy And Its Role In Enhancing The Competitiveness Of Tourist Agencies In Algeria –a Study Of A Sample Of Tourist Agencies In Eastern Algeria–

Debbah Hocine .  Rehalia Billel .  Boughazi Naouel . 
pages 63-71.

Code-switching In The Middle School Ef Classes: The Case Study Of The First Year Learners Must It Be Perceived As An Asset To Ease Or As A Constraint To Obstruct Foreign Language Learning? (1) 1 - Efl: English As A Foreign Language /ell: English Language Learning/ 1fl1: Foreign Language 1/fl2: Foreign Language 2 / L: Learner/ Ls: Learners/ Mt: Mother Tongue/ T: Teacher/ Tie: Technological Institute Of Education/ Tl: Target Language.

Ammar Benabed .  Victor Segalen . 
pages 13-30.

Information And Communication Technologies As A Mechanism To Support The Tourist Destination In The Tourist Market: Case Of Algeria تكنولوجيات الإعلام والاتصال كآلية لدعم الوجهة السياحية في السوق السياحي: دراسة حالة الوجهة السياحية الجزائر

بن ذهيبة محمد .  رولامي عبد الحميد .  بغدادي بلال . 
ص 475-494.

Formats de citation