مجلة إدارة الأعمال والدراسات الاقتصادية
Volume 12, Numéro 1, Pages 651-666
2026-06-02
التحول نحو المدفوعات الإلكترونية وعصرنة هيكلة النظام المالي: دراسة تحليلية مقارنة لتجربتي الجزائر والسعودية
الكاتب : قرينعي ربحية .
الملخص
تهدف هذه الدراسة إلى تحليل أثر التحول نحو المدفوعات الإلكترونية في عصرنة هيكل النظام المالي مع تسليط الضوء على الفجوة الرقمية بين الواقع الجزائري والنموذج السعودي الرائد في هذا المجال، ولتحقيق هذا الهدف تم الاعتماد على المنهج الوصفي والتحليلي والمنهج المقارن وقد توصلت الدراسة إلى أن الجزائر حققت قفزة كمية في عدد البطاقات النقدية المتداولة حيث قاربت 21 مليون بطاقة في سنة 2025، وبالرغم من ذلك فهي لاتزال تواجه تحديا كبيرا في النضج الوظيفي، إذ تهيمن ثقافة السحب النقدي بنسبة كبيرة على إجمالي العمليات المالية الإلكترونية، وفي المقابل نجحت المملكة العربية السعودية في تحويل الدفع الرقمي إلى قاعدة تتجاوز 90% من إجمالي المعاملات وقد أوصت الدراسة بضرورة الانتقال من التركيز على توفير الوسائط الإلكترونية إلى تعزيز بيئة القبول وتوسيع شبكة نقاط البيع وتفعيل الدور القانوني لتعزيز الشمول المالي This study aims to analyze the impact of the transition toward electronic payments on modernizing the structure of the financial system, while highlighting the digital gap between the Algerian reality and the leading Saudi model in this field. To achieve this objective, the study employed descriptive, analytical, and comparative methodologies. The findings reveal that Algeria has achieved a quantitative surge in the number of circulated payment cards, reaching nearly 21 million cards by 2025. Despite this, it still faces a significant challenge in functional maturity, as a "cash culture" continues to dominate the total volume of financial transactions. In contrast, the Kingdom of Saudi Arabia has successfully shifted toward a digital base, with digital payments exceeding 90% of total transactions. The study recommends a necessary shift in focus from merely providing electronic payment tools to enhancing the acceptance environment, expanding the Point of Sale (POS) network, and activating legal frameworks to bolster financial inclusion.
الكلمات المفتاحية
مدفوعات إلكترونية ; نظام مالي ; الجزائر ; السعودية ; شمول مالي ; Electronic payments ; financial system ; Algeria ; Saudi Arabia ; financial inclusion
مقالات مماثلة
بكوش فاطمة الزهراء
.
ص 153-162.
عميمر فضيلة
.
بوعلي عبد القادر
.
ص 160-180.
غزازي عماد
.
تكواشت عماد
.
ص 82-97.
سالم راضية
.
تومي سومية
.
ص 427-446.
