مجلة الدراسات الإقتصادية الكمية
Volume 12, Numéro 1, Pages 361-377
2026-06-01
تحليل علاقة الشمول المالي بالمخاطر الائتمانية في البنوك التجارية الجزائرية خلال الفترة (2010-2022) باستخدام تحليل التلوي ونمذجة بانل.
الكاتب : بركة محمد إسماعيل . محسن عواطف .
الملخص
الملخص: تهدف هذه الدراسة إلى تحليل العلاقة بين الشمول المالي والمخاطر الائتمانية في البنوك التجارية الجزائرية، من خلال فحص أثر توسيع الخدمات المالية على استقرار المحافظ الائتمانية. وتنبع أهمية الدراسة من سعيها إلى سد فجوة بحثية قائمة عبر اعتماد مقاربة قياسية متكاملة تجمع بين التحليل التلوي ونمذجة بيانات بانل. تركز الدراسة على قياس تأثير أبعاد الشمول المالي الثلاثة (الوصول، الاستخدام، الجودة) على نسبة القروض المتعثرة. ولتحقيق ذلك، تم توظيف منهجية كمية مزدوجة؛ حيث تم أولاً إجراء تحليل تلوي لعينة من عشرين دراسة دولية لتقدير حجم الأثر المجمع للعلاقة، ثم بناء نموذج بيانات بانل لعينة مكونة من 10 بنوك جزائرية خلال الفترة (2010–2022)، بالاعتماد على مؤشر مركب للشمول المالي تم اختباره من حيث الثبات والاتساق. تخلص الدراسة إلى أن فعالية الشمول المالي في الحد من المخاطر الائتمانية لا ترتبط بالتوسع الكمي في الخدمات فحسب، بل تعتمد بشكل أساسي على جودة هذه الخدمات. وبناءً على ذلك، توصي بضرورة توجيه السياسات نحو تعزيز البنية التحتية الرقمية وتطوير الثقافة المالية، بما يضمن تحقيق شمول مالي مستدام يدعم الاستقرار المالي. Abstract: This study aims to analyze the relationship between financial inclusion and credit risk in Algerian commercial banks by examining the impact of expanding financial services on the stability of credit portfolios. The importance of the study stems from its attempt to fill an existing research gap through the adoption of an integrated econometric approach that combines meta-analysis with panel data modeling. The study focuses on measuring the effect of the three dimensions of financial inclusion (access, usage, and quality) on the ratio of non-performing loans. To achieve this objective, a dual quantitative methodology is employed. First, a meta-analysis is conducted on a sample of twenty international studies to estimate the overall effect size of the relationship. Second, a panel data model is developed using a sample of ten Algerian banks over the period (2010–2022), based on a composite financial inclusion index tested for reliability and consistency. The findings indicate that the effectiveness of financial inclusion in reducing credit risk is not solely associated with the quantitative expansion of financial services, but depends primarily on the quality of these services. Accordingly, the study recommends directing policies toward strengthening digital infrastructure and promoting financial literacy to ensure sustainable financial inclusion that supports financial stability.
الكلمات المفتاحية
شمول مالي ; مخاطر إئتمانية ; قروض متعثرة ; تحليل تلوي ; نمذجة بانل
مقالات مماثلة
حداد عبد النور
.
غيدي نورالدين
.
ص 182-196.
حداد عبدالنور
.
شبوطي حكيم
.
ص 470-488.
حزام نسيم
.
بورقبة شوقي
.
ص 126-145.
