مجلة اقتصاديات شمال افريقيا
Volume 22, Numéro 1, Pages 94-111
2026-03-03
التوسع في التمويل الأصغر كمدخل لتعزيز الاستدامة المالية للبنوك التجارية دراسة حالة البنك الاهلى المصرى
الكاتب : دكتور ياسر محمود احمد عبدالرحمن . دكتور احمد فؤاد احمد حسب الله .
الملخص
تركز هذه الدراسة على استكشاف الآفاق المحتملة أمام البنوك التجارية للدخول إلى سوق التمويل الأصغر، وذلك في ظل الفرص الواسعة التي يتيحها هذا السوق، والذي يضم ما يقرب من ثلاثة مليارات شخص حول العالم لا يزالون مستبعدين من الخدمات المصرفية التقليدية. وعلى الرغم من الاختلافات الجوهرية بين أدوات وآليات التمويل الأصغر من ناحية، وتلك المستخدمة في البنوك التجارية من الناحيتين النظرية والعملية من ناحية أخرى، فقد بدأت بعض البنوك التجارية بالفعل في التوسع نحو هذا القطاع، باعتباره أداة فعّالة لتخفيف المخاطر الائتمانية وتوزيعها على قاعدة عريضة من العملاء. إضافة إلى ذلك، يتيح التمويل الأصغر للبنوك تحقيق معدلات ربحية مرتفعة، حيث تشير التجارب العملية إلى أن عوائده قد تصل في حدها الأدنى إلى ضعف ما تحققه أفضل المنتجات المصرفية التقليدية. وقد أثبتت صناعة التمويل الأصغر خلال العقدين الماضيين أن عملاءها يتمتعون بدرجة عالية من الالتزام بسداد التزاماتهم، فضلاً عن ولائهم للمؤسسات الممولة، حيث يقومون بتجديد قروضهم بشكل متكرر. ومن جانب المؤسسات الممولة، فقد نجحت في تحقيق مستويات ربحية مرتفعة والوصول إلى معدلات مقبولة من الاستدامة المالية، خاصة عند تحولها إلى العمل التجاري إلى جانب قيامها بدورها الاجتماعي، بما يعزز التوازن بين البعد الاقتصادي والبعد التنموي للتمويل الأصغر. Abstract This study focuses on the potential prospects for commercial banks in the microfinance market, with the aim of capitalizing on the vast opportunities it offers, particularly given that nearly three billion people worldwide remain excluded from formal banking services. Despite the theoretical and practical differences between microfinance mechanisms and those traditionally employed by commercial banks, a number of banks have begun to enter the microfinance market as an effective tool for mitigating risk and spreading it across a broad customer base. Moreover, microfinance enables commercial banks to achieve high levels of profitability, as empirical evidence indicates that its returns may reach, at a minimum, twice those generated by the most profitable conventional banking products. Over the past two decades, the microfinance industry has demonstrated that its clients are not only highly committed to meeting their repayment obligations but also exhibit strong loyalty to lending institutions, frequently renewing their loans over successive cycles. From the perspective of financing institutions, microfinance operations have consistently achieved high profitability levels and acceptable degrees of financial sustainability, particularly when these institutions transition toward commercial operations while simultaneously fulfilling their social role, thereby achieving a balance between economic viability and social development objectives.
الكلمات المفتاحية
التمويل الأصغر -الاستدامة المالية للبنوك التجارية
مقالات مماثلة
مزعاش هيبة
.
زواق الحواس
.
ص 59-77.
قسول أمين
.
بلقلة براهيم
.
ص 263-276.
مصطفى طويطي
.
عبد اللطيف أولاد حيمودة
.
ص 7-28.
حنان قسوم
.
بدرة بن تومي
.
ص 124-151.
هزلون الحاج
.
لمار رضوان
.
ص 1088-1107.
