البنوك الإسلامية ودورها في تعزيز الشمول المالي في الجزائر: دراسة قياسية للفترة (2004-2022)

مجوري, نجاة; بن ساسي, عبد الحفيظ

مجلة رؤى اقتصادية
Volume 16, Numéro 1, Pages 125-147
2026-06-12

البنوك الإسلامية ودورها في تعزيز الشمول المالي في الجزائر: دراسة قياسية للفترة (2004-2022)

الكاتب : مجوري نجاة . بن ساسي عبد الحفيظ .

الملخص

ملخص: تهدف الدراسة إلى معرفة أثر البنوك الإسلامية على الشمول المالي في الجزائر للفترة (2004-2022)،حيث تم التعبير عن البنوك الإسلامية من خلال كل من عدد البنوك الإسلامية، إجمالي ودائع البنوك الإسلامية وإجمالي التمويل الإسلامي، ينما متغير الشمول المالي فقد تم اعتماد منهجية مانديرا سارما في احتسابه من خلال مؤشر الشمول المالي المركب ، كما تم إدراج متغيرات أخرى مفسرة تمثلت في نصيب الفرد من الناتج المحلي الإجمالي بالأسعار الثابتة للعملة المحلية والائتمان المحلي المقدم للقطاع الخاص من قبل المصارف كنسبة من الناتج المحلي الإجمالي، وباستخدام منهجية الانحدار المتعدد، توصلت الدراسة إلى أن عدد البنوك الإسلامية يؤثر بشكل سالب على الشمول المالي، في حين أن كل من إجمالي الودائع ونصيب الفرد من الناتج المحلي الإجمالي والائتمان المحلي المقدم للقطاع الخاص من قبل المصارف لا يؤثرون على الشمول المالي، أما متغير إجمالي التمويل الإسلامي فقد تم استبعاده من الدراسة كونه على علاقة خطية متعددة قوية مع إجمالي الودائع بما يدل على أنهما يمثلان نفس الظاهرة ويصعب تحديد أثر كل منهما بشكل مستقل. الكلمات المفتاحية: بنوك إسلامية؛ شمول مالي؛ الجزائر؛ مانديرا سارما؛ انحدار متعدد تصنيف JEL: G21؛ G24 Abstract: This study aims to examine the impact of Islamic banks on financial inclusion in Algeria over the period (2004–2022). Islamic banks are represented by the number of Islamic banks, total Islamic bank deposits, and total Islamic financing. As for the financial inclusion variable, the Mandira Sarma methodology was adopted to calculate it through the Composite Financial Inclusion Index. Additional explanatory variables were also included, namely GDP per capita at constant local currency prices and domestic credit to the private sector provided by banks as a percentage of GDP. Using multiple regression methodology, the study finds that the number of Islamic banks has a negative effect on financial inclusion, while total deposits, GDP per capita, and domestic credit to the private sector provided by banks have no effect on financial inclusion. The variable of total Islamic financing was excluded from the study due to its strong multicollinearity with total deposits, indicating that both variables represent the same phenomenon and making it difficult to determine the independent effect of each. Keywords: Islamic banks; Financial inclusion; Algeria; Mandira Sarma; Multiple Regression JEL Classification Codes: G21; G24