مجلة الامتياز لبحــوث الاقتصاد والادارة
Volume 10, Numéro 1, Pages 169-187
2026-06-05
دراسة تحليلية مقارنة لأداء البنوك في الجزائر وفق أنموذج Camels -البنك الوطني الجزائري وبنك السلام أنموذجا-
الكاتب : غيدي أمال .
الملخص
تستهدف الدراسة إلى إلقاء الضوء على تقييم الأداء المالي للبنوك في الجزائر، من خلال إجراء مقارنة تحليلية تقييمية بين البنوك التقليدية المتمثلة بالبنك الوطني، والإسلامية المتمثلة في بنك السلام باستخدام أنموذج (CAMELS)، وقد اعتمدت الدراسة على المنهجي الوصفي التحليلي لتشخيص واقع البنوك، والكشف عن مواطن القوة والضعف في العناصر المركبة للأنموذج، من خلال تجميع البيانات المالية المنشورة خلال الفترة الواقعة بين 2020 و2023، ومن ثمة تحليلها وفق الأنموذج. وكشفت نتائج تطبيق أنموذج الدراسة عن تباين ملحوظ في مستوى الاستقرار المالي والكفاءة التشغيلية للبنكين عينة البحث، حيث نجح البنك الوطني في انتزاع درجة التصنيف (1) وفقاً لتقييم المركب لأنموذج (CAMELS)، ويعكس هذا التصنيف تفوق جوهري في معظم العناصر المركبة للأنموذج، مما يدل إلى أداء مالي متميز وقدرة عالية على مواجهة المخاطر الرأسمالية. وفي سياق متصل، بينت النتائج حصول بنك السلام على درجة التصنيف (2)، وهو ما يصنف الأداء العام للبنك وفقاً للفئة "الجيدة"، حيث أبان عن قدرته الملموسة في مواجهة التحديات الاقتصادية، مع وجود ضعف طفيف في عنصر السيولة والتي تتطلب اتخاذ إجراءات تحسينية من شانها الارتقاء بالعمليات التشغيلية للبنك نحو أداء مالي أفضل في المستقبل. وتأكد الدراسة على ضرورة تبني نظام أنموذج (CAMELS)، كأداة رقابية دورية للإنذار المبكر، لضمان الكشف الاستباقي لمواطن الضعف المالية والإدارية لأداء البنوك في الجزائر، من خلال المقارنة بين الأداء الفعلي والمعايير المحددة من قبل الأنموذج، مما يساعد في رسم إستراتيجية محكمة لإدارة البنك. This study seeks to shed light on the evaluation of the financial performance of banks in Algeria by conducting an analytical and evaluative comparison between conventional banks, represented by the National Bank of Algeria, and Islamic banks, represented by Al Salam Bank, using the CAMELS model. The study adopted the descriptive-analytical approach to diagnose the reality of the banks and identify strengths and weaknesses in the composite components of the model. This was done by collecting published financial data for the period 2020 to 2023 and then analyzing it according to the model. The results of applying the study model revealed a noticeable variation in the level of financial stability and operational efficiency between the two banks in the research sample. The National Bank of Algeria succeeded in obtaining a composite CAMELS rating of (1), which reflects a fundamental superiority in most of the model’s components, indicating outstanding financial performance and a high capacity to withstand capital-related risks. In a related context, the results showed that Al Salam Bank received a rating of (2), which classifies the bank’s overall performance as “good.” The bank demonstrated a tangible ability to face economic challenges, with a slight weakness in liquidity that requires improvement measures to enhance the bank’s operational processes toward better financial performance in the future. The study also emphasizes the need to adopt the CAMELS model as a periodic supervisory tool for early warning, in order to ensure proactive detection of financial and administrative weaknesses in the performance of banks in Algeria by comparing actual performance with the standards set by the model. This helps in formulating a robust management strategy
الكلمات المفتاحية
performance evaluation ; CAMELS model ; National Bank of Algeria ; Al Salam Bank
مقالات مماثلة
الجوزي جميلة
.
حدو علي
.
ص 79-105.
ودان بوعبدالله
.
شوشة يمينة
.
ص 91-111.
عمران فوزية
.
بن الضيف محمد عدنان
.
ص 213-231.
محمد البشير بن عمر بن عمر
.
أحمد نصير
.
ص 26-45.
