مجلة أبحاث ودراسات التنمية - Revue Recherches et Etudes en Développement -
Volume 12, Numéro 2, Pages 201-218
2025-12-31
فاعلية المنتجات المالية الإسلامية في استقطاب واستيعاب الموارد المالية خارج النظام المصرفي
الكاتب : زنكري ميلود . سعيداني سميرة .
الملخص
يهدف هذا البحث إلى دراسة فاعلية المنتجات المالية الإسلامية في استيعاب الموارد المالية المتداولة خارج النظام المصرفي، مع التركيز على النظام المصرفي الجزائري. وتعتمد العملية المصرفية بشكل كبير على تجميع وتعبئة المدخرات؛ فكلما ازداد حجم المدخرات لدى المصارف، ارتفعت فاعلية النظام النقدي والمصرفي وزادت قدرة المصارف على تلبية الاحتياجات التمويلية للقطاعات الاقتصادية المختلفة. ويستند عمل النظام المصرفي أساسًا إلى هذه الموارد المالية المدخرة، إذ تمثل الجزء الأكبر من موارد المصارف النشطة، بينما تظل الموارد الذاتية محدودة وغالبًا مجمدة في أصول المصرف ومنشآته اللازمة لأداء أعماله التشغيلية، في حين تُعد مدخرات الأفراد والمؤسسات المصدر الرئيس للعمليات التمويلية التي تغطي احتياجات القطاعات الاقتصادية المختلفة. وفي الجزائر، ظل جزء من الموارد المالية خارج الدورة الاقتصادية الرسمية، ومن خلال إتاحة الفرصة للمنتجات المالية الإسلامية، يمكن لأصحاب هذه الموارد استثمارها وفق آلية المشاركة في الأرباح والخسائر، مما يمكّن من إدخالها ضمن النشاط الاقتصادي الرسمي والاستفادة منها في دعم البرامج التنموية وتعزيز نمو الاقتصاد الوطني. كما سيتيح إدماج المنتجات المالية الإسلامية ضمن النظام المالي والمصرفي الجزائري للبلاد الاستفادة من مزاياها في مختلف المجالات، خاصة وأن الجزائر في مرحلة نمو تحتاج إلى كل الأدوات التي تدعم هذا النمو وتعزز استقراره. ويبرز في هذا الإطار دور المنتجات المالية الإسلامية في تعبئة المدخرات، إذ تسهم في ترقية الادخار المحلي من خلال نشر وتنمية الوعي الادخاري بين أفراد المجتمع، وتوسيع قاعدة المدخرات عبر تقديم الخدمات المصرفية المختلفة . his study aims to examine the effectiveness of Islamic financial products in absorbing financial resources circulating outside the banking system, with a focus on the Algerian banking system. The banking process heavily relies on the mobilization and accumulation of savings; the larger the volume of deposits held by banks, the greater the effectiveness of the monetary and banking system, and consequently, the higher the capacity of banks to meet the financing needs of various economic sectors. The operation of the banking system primarily depends on these deposited financial resources, which represent the bulk of the active banks’ resources, whereas banks’ own funds remain limited and are often tied up in the bank’s assets and facilities required for its operations. Meanwhile, individual and institutional savings, representing external resources for banks, constitute the main source of financing operations that cover the financial requirements of different economic sectors. In Algeria, a portion of financial resources has remained outside the formal economic cycle. By enabling Islamic financial products, owners of these resources can invest them under profit-and-loss sharing arrangements, thereby integrating them into the formal economic activity and benefiting national development programs while supporting the growth of the national economy. Furthermore, the integration of Islamic financial products into the Algerian financial and banking system will allow the country to benefit from their advantages across various fields, especially as Algeria is in a growth phase that requires all tools that support and enhance this growth. In this context, Islamic financial products play a significant role in mobilizing savings by promoting and developing financial awareness among members of society and expanding the base of savings through the provision of various banking services
الكلمات المفتاحية
النظام المصرفي ; المنتجات المالية الإسلامية ; تعئبة الادخار ; الموارد المالية
مقالات مماثلة
تيغزة سهام
.
لسلوس مبارك
.
ص 67-86.
هـــــــــودة عبــــــو
.
ص 187-228.
بلعزوز بن علي
.
هودة عبو
.
ص 68-87.
