مجلة التنمية الاقتصادية
Volume 10, Numéro 2, Pages 127-140
2025-12-31
أثر الشمول المالي في تعزيز النمو الاقتصادي دراسية قياسية باستخدام نموذج Panal Data لمجوعة دول الشرق الاوسط ودول شمال افريقيا( Mena)
الكاتب : بقاص صافية .
الملخص
تهدف هذه الدراسة إلى تحليل وقياس أثر الشمول المالي على النمو الاقتصادي في مجموعة من دول منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا (MENA)، وهي: الجزائر، تونس، مصر، قطر، والمملكة العربية السعودية، خلال الفترة الممتدة من 2004 إلى 2021. وقد تم اعتماد نموذج الانحدار الذاتي للإبطاءات الموزعة للبيانات اللوحية (Panel ARDL) لقياس العلاقة في المديين القصير والطويل بين مؤشرات الشمول المالي والناتج المحلي الإجمالي الحقيقي.اعتمدت الدراسة على مؤشرات تمثل الشمول المالي مثل عدد أجهزة الصراف الآلي، عدد فروع البنوك التجارية، حجم الائتمان الممنوح للقطاع الخاص، وعدد المقترضين من البنوك التجارية.أظهرت النتائج وجود علاقة طردية ومعنوية بين الشمول المالي والنمو الاقتصادي، حيث إن زيادة التوسع في الخدمات المالية والمصرفية، وتحسين إمكانية الوصول إلى التمويل، ساهمت في رفع الناتج المحلي الإجمالي وتحفيز النشاط الاقتصادي في الدول محل الدراسة. كما بيّنت النتائج أن الشمول المالي يُعد من العوامل الجوهرية لتعزيز النمو المستدام وتقليص الفوارق الاقتصادية بين الأفراد والدول، مما يستدعي من صانعي السياسات تبني استراتيجيات فعالة لتوسيع نطاق الخدمات المالية وضمان شمول أكبر للفئات غير المتعاملة مع البنوك. Abstract: This study examines the impact of financial inclusion on economic growth in selected MENA countries—Algeria, Tunisia, Egypt, Qatar, and Saudi Arabia—over the period 2004–2021. Using the Panel-ARDL (Autoregressive Distributed Lag) model, the research investigates both short- and long-run relationships between financial inclusion indicators and real GDP. Financial inclusion was measured through indicators such as the number of ATMs, commercial bank branches, credit to the private sector, and the number of borrowers from commercial banks. The findings reveal a positive and significant relationship between financial inclusion and economic growth, indicating that broader access to financial and banking services fosters higher GDP and stimulates economic activity. Moreover, the results highlight that financial inclusion serves as a vital driver of sustainable development and the reduction of economic disparities, suggesting that policymakers should implement strategies to expand financial access and integrate unbanked individuals into the formal financial system.
الكلمات المفتاحية
الشمول المالي ; الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي ; الخدمات المصرفية ; موذج Panel-ARDL ; Financial inclusion ; real GDP ; banking services ; Panel-ARDL
مقالات مماثلة
احمد نوردين
.
سي محمد كمال
.
ص 189-201.
نجار مليكة
.
مختاري فيصل
.
ص 77-88.
بن سعدة عبدالحليم
.
كبير مولود
.
بن سعدة بلول
.
ص 208-223.
دنوني زوليخة
.
غربي ناصر صلاح الدين
.
ص 185-196.
جلولي محمد
.
بن عياد محمد سمير
.
ص 508-527.
