إدارة المخاطر في البنوك الجزائرية وفق بازل 3.1 بين المأمول والواقع

قلال, حمزة; هباش, سامي

مجلة الباحث الاقتصادي - Economics Researcher's Journal -
Volume 12, Numéro 1, Pages 519-539
2025-12-28

إدارة المخاطر في البنوك الجزائرية وفق بازل 3.1 بين المأمول والواقع

الملخص

تبحث هذه الدراسة إدارة المخاطر المصرفية وأهميتها في ضمان استقرار النظام المالي، مع التركيز على التجربة الجزائرية، حيث تم التطرق إلى أنواع المخاطر الرئيسية التي تواجه البنوك، بما في ذلك الائتمانية والتشغيلية والسوقية والسيولة، مع استعراض أدوات قياسها ومقاربتها وفق معايير لجنة بازل، كما تطرقت الدراسة إلى أثر تطبيق معايير بازل III و3.1 على تعزيز جودة رأس المال، تحسين الرقابة الداخلية، وضبط نسب السيولة، و تمت الإشارة كذالك إلى التحديات التي تواجه البنوك الجزائرية، مثل ارتفاع القروض المتعثرة وهيمنة البنوك العمومية ونقص الكفاءات المتخصصة، وقد تم ابراز أهمية الشفافية والإفصاح في تعزيز ثقة المستثمرين والعملاء وكذا ضرورة مراعاة الأنظمة في الجزائر لمتطلبات المعايير الدولية من خلال التشريعات والإصلاحات الهيكلية، وتوصلت الدراسة إلى أن تطبيق هذه المعايير بشكل فعال يسهم في استدامة القطاع المصرفي ومواجهة الأزمات المستقبلية، كما يؤكد على ضرورة تطوير القدرات البشرية والرقابية لضمان مرونة النظام المالي. This study examines bank risk management and its importance in ensuring the stability of the financial system, with a focus on the Algerian experience. The study addresses the main types of risks faced by banks, including credit, operational, market, and liquidity risks, as well as the tools for measuring them according to the Basel Committee standards. It also explores the impact of implementing Basel III and 3.1 standards on capital quality, internal control, and liquidity ratios. The study highlights the challenges faced by Algerian banks, such as high non-performing loans, the dominance of public banks, and a lack of specialized competencies. Furthermore, it emphasizes the importance of transparency and disclosure in enhancing investor confidence and the necessity of aligning local regulations with international standards through legislative and structural reforms. The study concludes that effective implementation of these standards contributes to the sustainability of the banking sector and the ability to face future crises, while stressing the development of human and supervisory capacities to ensure financial system resilience