مجلة نماء للإقتصاد والتجارة
Volume 8, Numéro 2, Pages 359-377
2024-12-23

قياس مساهمة تطور التمويل الإسلامي في توسيع نطاق الشمول المالي (دراسة قياسية لعينة من دول المجلس التعاون الخليجي خلال فترة 2011-2022) Measuring The Contribution Of Islamic Finance Development In Expanding Financial Inclusion (economitrics Study Of A Sample Of Gulf Cooperation Council Countries During The Period 2011-2022)

الكاتب : مسكيني آنس . مناد بولنوار إلياس زكرياء .

الملخص

جاءت هذه الدراسة لتوضيح مدى مساهمة تطور التمويل الإسلامي على الشمول المالي وهذا لعينة من دول مجلس التعاون الخليجي (السعودية، الكويت، وقطر) خلال فترة 2011-2022، بحيث قمنا بتقسم الدراسة إلى ثلاثة محاور رئيسية، إذ خصصنا المحور الأول لتحليل تطور مؤشرات التمويل الإسلامي، وقمنا من خلال المحور الثاني بعرض مفهوم الشمول المالي وأهميته، أما المحور الثالث فكان عبارة عن دراسة قياسية لأثر التمويل الإسلامي على الشمول المالي لدول عينة الدراسة، بحيث استخدمنا مؤشر تطور التمويل الإسلامي كمتغير مستقل، بالإضافة إلى إدراج مؤشر العولمة المالية الفعلي كمتغير وسيط، في حين استخدمنا كل من مؤشر عدد الصراف الآلي ومؤشر عدد فروع البنوك التجارية كمتغيرات تابعة (متغيرات الشمول المالي)، وبعد إجراء الاختبارات المتعلقة بنموذج بانل تبين لنا أن هناك علاقة طويلة الأجل بين المتغيرات المستقلة والمتغيرات التابعة، ونتيجة هذه الاختبارات سمحت لنا باستخدام طريقة المربعات الصغرى المصححة كليا (FMOLS). وتوصلت الدراسة إلى أن مؤشر تطور التمويل الإسلامي له تأثير إيجابي على مؤشر عدد الصراف الآلي، في حين لا يوجد أي أثر لمؤشر تطور التمويل الإسلامي على مؤشر عدد فروع البنوك التجارية، وأوصت الدراسة بضرورة توعية أفراد المجتمع بمزايا التمويل الإسلامي وكذا الشمول المالي. This study aims to elucidate the extent to which the development of Islamic finance has contributed to financial inclusion in a sample of Gulf Cooperation Council countries (Saudi Arabia, Kuwait, and Qatar) during the period 2011-2022. The study is divided into three main axes: the first axis is dedicated to analyzing the development of Islamic finance indicators, the second axis presents the concept of financial inclusion and its importance, and the third axis is a quantitative study of the impact of Islamic finance on financial inclusion in the study sample countries. We used the Islamic finance development index as an independent variable, in addition to including the actual financial globalization index as a mediating variable, while using both the number of ATMs and the number of commercial bank branches as dependent variables (financial inclusion variables). After conducting tests related to the panel model, we found that there is a long-term relationship between the independent and dependent variables. As a result of these tests, we used the Fully Modified Ordinary Least Squares method (FMOLS). The study found that the Islamic finance development index has a positive impact on the number of ATMs, while there was no significant impact of the Islamic finance development index on the number of commercial bank branches. The study recommended raising public awareness about the benefits of Islamic finance and financial inclusion

الكلمات المفتاحية

تطور تمويل إسلامي ; شمول مالي ; دول مجلس تعاون خليجي ; بيانات بانل ; Development of Islamic Finance ; Financial Inclusion ; GCC Countries ; Panel Data