The Impact Of Digital Transformation On Bank Profitability: An Econometric Study Using Panel Data
Auteurs : Lachouri Nawel .
Résumé
This study aims to analyze the impact of digital transformation on the profitability of banks listed on the Saudi financial market, “Tadawul,” during the period 2015–2024. It also examines the effects of internal bank-specific characteristics alongside macroeconomic variables. The study adopted descriptive-analytical and econometric approaches, using balanced panel data for a sample of seven banks. A Two-Way Fixed Effects model was employed after correcting the standard errors using the White cross-section standard error and covariance method. The findings revealed that digital transformation had a positive but statistically insignificant effect on profitability, whereas capital adequacy had a positive and statistically significant effect. Credit risk had a negative and statistically significant effect at the 10% significance level. The results also showed that real GDP growth in non-oil activities positively affected profitability, while liquidity, bank size, and inflation had no statistically significant effects. تهدف الدراسة الى تحليل أثر التحول الرقمي على ربحية البنوك المدرجة في السوق المالية السعودية" تداول" خلال الفترة (2015-2024)، مع دراسة تأثير الخصائص المصرفية الداخلية الى جانب المتغيرات الكلية. اعتمدت الدراسة على المنهج الوصفي التحليلي والمنهج القياسي، باستخدام بيانات بانل متوازنة لعينة مكونة من سبعة بنوك، مع توظيف نموذج التأثيرات الثابتة في اتجاهين بعد تصحيح الأخطاء المعيارية بطريقة (White Cross-section Standard Error and Cocariance). توصلت الدراسة الى وجود أثر موجب غير معنوي للتحول الرقمي على الربحية، بينما كان أثر كفاية راس المال موجبا ومعنويا، ومخاطر الائتمان سالبا ومعنويا عند مستوى 10%. كما تبين أن نمو الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي للانشطة غير النفطية يؤثر إيجابا في الربحية، في حين لم يظهر لكل من السيولة، وحجم البنك والتضخم أثر معنوي.
Mots clés
Digital Transformation ; Saudi Banks ; Return on Assets ; Panel Data ; Fixed Effects Model
