مجلة الحقوق والحريات

التحويل المالي الإلكتروني: بين مقتضيات إنعاش التجارة الإلكترونية ومكافحة تبييض الأموال

Auteurs : موشارة حنان .

Résumé

في إطار مواكبة التطورات التكنولوجية سعت الجزائر الى عصرنة منظومتها البنكية. حيث يعتبر التحويل المالي الإلكتروني من الأدوات الفعالة لتنشيط التجارة الإلكترونية التي أصبحت حتمية في ظل التطور التكنولوجي. غير أنه في المقابل ورغم أهمية التحويل المصرفي الإلكتروني فإنه يشكل قناة فعالة لتبييض الأموال في ظل قصور التشريعات عن محاربة الجريمة الإلكترونية بصفة عامة وجريمة تبييض الأموال عبر التحويلات المالية الإلكترونية بصفة خاصة. لذلك سيتم التطرق الى الآليات القانونية الكفيلة بتفعيل الدور الإيجابي للتحويل المالي الإلكتروني في إنعاش التجارة الإلكترونية بعيدا عن إستخدامه كأداة لتبييض الاموال. In keeping with technological advancements, Algeria has sought to modernize its banking system. Electronic financial transfers are considered an effective tool for stimulating e-commerce, which has become essential in light of technological development. However, despite their importance, electronic bank transfers also constitute an effective channel for money laundering, given the shortcomings of legislation in combating cybercrime in general, and money laundering through electronic financial transfers in particular. Therefore, this discussion will address the legal mechanisms that can activate the positive role of electronic financial transfers in revitalizing e-commerce, while preventing their use as a tool for money laundering.

Mots clés

التحويل المالي الإلكتروني ; التجارة الإلكترونية ; تبييض الاموال ; رقابة مصرفية ; جريمة إلكترونية ; Electronic money transfer ; E-commerce ; Money laundering ; Banking supervision ; Cybercrime